Un seul clic pour ne plus figurer sur les listes de recouvrement

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Levez vos doutes sur les dossiers de recouvrement de créances

Comment consulter les fichiers de recouvrement et pourquoi est-il important de ne pas y figurer ?

La première chose à savoir sur les fichiers de recouvrement est qu'il s'agit de systèmes d'information automatisés par lesquels sont enregistrés tous les types de créances impayées, qu'elles soient dues par des personnes physiques ou morales.
Ainsi, toute entreprise ou entité associée à l'un des fichiers disponibles (EQUIFAX, RAI, ASNEF, BADEXCUG...), vous pouvez saisir les coordonnées de n'importe quelle personne (physique ou morale) et vérifier s'il existe des dettes impayées par cette personne.

Il est très important de ne pas figurer dans les dossiers de recouvrement de créances. Lorsque nos données ou celles de notre entrepriseLe fait qu'ils y soient inclus complique automatiquement le processus d'évaluation. l'obtention de prêts ou de tout autre produit financierles relations avec les fournisseurs ou les entités, etc.

La consultation d'un dossier de recouvrement peut être fastidieuse et parfois compliquée.

Conscient de cela, en Honoralia nous mettons à votre disposition un groupe d'avocats hautement qualifiés ayant une connaissance approfondie de la LOPDGDD (Loi organique sur la protection des données et la garantie des droits numériques) et plus de 15 ans d'expérience en matière de conseil et d'assistance juridique dans le domaine des nouvelles technologies.

Comment puis-je savoir si je suis inscrit dans un fichier de recouvrement de créances ?

Comme nous l'avons déjà expliqué dans le point précédent, il est important de savoir si nous avons été inclus dans un fichier de recouvrement de créances afin de savoir si nous avons des dettes actives et impayées qui nous font apparaître dans l'un des fichiers disponibles.

Par ailleurs, comme nous le signalons toujours, la consultation de certains dossiers, ainsi que la préparation de la documentation à fournir en vue d'une telle consultation et d'une hypothétique disparition, peut être, pour la plupart des citoyens, un processus complexe si l'ensemble du processus n'est pas parfaitement connu.

Au Honoralia nous vous offrons nos services pour exercer votre droit d'accès, reconnu dans l'article 13 de l'actuelle loi organique 3/2018, du 5 décembre, sur la protection des données à caractère personnel et la garantie des droits numériques (LOPDGDD) ; afin de savoir si vous figurez ou non sur la liste de l'ASNEF, ainsi que, si vous y figurez, de connaître le type de dette que vous avez, avec qui vous l'avez, et toutes les informations nécessaires pour pouvoir retirer vos données des fichiers d'impayés.

L'inscription dans les fichiers de recouvrement n'est pas toujours justifiée par l'existence d'une dette réelle et exécutoire. En effet, il arrive souvent que de nombreux citoyens soient inscrits dans ces fichiers en raison d'erreurs administratives ou de l'enregistrement erroné de dettes inexistantes ou déjà recouvrées.

Comment puis-je sortir des fichiers de recouvrement ?

Lorsqu'une personne (physique ou morale) est mentionnée dans un fichier de débiteurs, cela signifie qu'il existe des annotations de non-paiement ou de dettes présumées impayées à l'encontre de cette personne.

Après avoir vérifié, par l'exercice du droit d'accès, que vos données sont incluses dans un fichier de débiteurs, il existe plusieurs moyens de les faire disparaître :

  • Payer la dette enregistrée dans le dossier (si elle est certaine et exigible).
  • Dans le cas où l'inscription de la dette est incorrecte (dans le cas d'une dette fausse, annulée ou déjà payée), vous pouvez demander, par l'intermédiaire des services de Honoralia, l'annulation de l'inscription de cette dette.
  • Il est également possible, dans certains cas, d'obtenir le blocage temporaire d'écritures de dettes pendant que la dette est en cours de paiement. Cela se fait généralement par le biais d'un accord entre le créancier et le débiteur.

Au Honoralia nous mettons à votre disposition une équipe pluridisciplinaire de professionnels du droit, de la communication et des nouvelles technologies, pour vous aider à la fois à vérifier si vos données se trouvent dans des fichiers de recouvrement et à en sortir.

Dans quels fichiers de recouvrement de créances mes coordonnées peuvent-elles figurer ?

Aujourd'hui, dans le plan d'information sociale, il existe une multitude de fichiers et de listes de débiteurs. Cependant, les fichiers les plus importants aujourd'hui sont : EXPERIAN, BADEXCUG, RAI, ASNEF, EQUIFAX et FIJ (Fichero de Incidencias Judiciales).  Sont également souvent inclus dans cette liste les CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España), bien qu'il ne s'agisse pas, à proprement parler, d'un fichier de mauvais payeurs.

Toutes les informations traitées par les fichiers susmentionnés proviennent principalement de tous les types de sociétés et/ou d'entreprises, telles que les institutions financières et de crédit, les entités de services, les compagnies d'assurance, etc. Dans le cas du FIJ, les informations qui y figurent proviennent de dettes ou d'impayés issus de procédures judiciaires et/ou de dettes auprès d'organismes publics de toute nature (Sécurité sociale, Administration fiscale, Direction générale de la circulation, etc.)

Au Honoralia nous sommes experts dans la gestion et le traitement des créances auprès des sociétés et/ou entités qui gèrent chacun des dossiers susmentionnés. Avec notre aide, vous pourrez vérifier l'état de vos dettes et l'existence d'inscriptions à votre nom dans l'un ou l'autre des fichiers susmentionnés. Nous nous chargeons également de vous radier des fichiers dans lesquels vous avez été inscrit.

Combien de temps les sociétés de recouvrement conservent-elles mes données ?

Il faut tout d'abord savoir que les inscriptions dans les dossiers de recouvrement ne peuvent pas rester actives indéfiniment. À l'heure actuelle, la durée maximale fixée par la loi est de 5 ou 6 ans (en fonction de plusieurs facteurs).

Toutefois, de nombreuses entreprises vendent couramment des ensembles de données concernant des débiteurs défaillants dont les inscriptions sont sur le point d'expirer. De cette manière, l'entreprise qui acquiert ces ensembles de données peut réenregistrer la dette en redémarrant le délai. De cette manière, les annotations sont maintenues pratiquement indéfiniment.

Mes données peuvent-elles être incluses à mon insu dans des fichiers de recouvrement de créances ?

En ce sens, la loi exige que le créancier informe préalablement le débiteur du fait qu'il va communiquer ses données à un fichier spécifique afin que son statut de débiteur apparaisse dans ce fichier. Malheureusement, cette obligation légale n'est souvent pas respectée correctement.

Par conséquent, des milliers et des milliers de personnes et/ou d'entreprises ignorent actuellement qu'elles figurent sur la liste des mauvais payeurs d'un ou de plusieurs fichiers.

Chez Honoralia, nous pouvons vous aider à connaître les dossiers de débiteurs qui peuvent vous concerner et nous pouvons vous aider à annuler tous les types d'informations contenues dans les dossiers de débiteurs.

Individus

Nous vous envoyons par e-mail le rapport d'expertise actualisé basé sur les sources Asnef et Experian afin que vous connaissiez exactement le montant de la dette et les entreprises qui vous ont inclus.
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  • Rapport d'expert
  • Conseils personnalisés
  • Consultation des entreprises qui ont eu accès à vos informations

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